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Depósitos al 3,25% colocan a Arquia, Cetelem y Self Bank en una pugna por liquidez que endurece las condiciones de vinculación.
Depósitos al 3,25% vuelven a situarse en el centro de la competencia bancaria por el ahorro. Cetelem, Arquia Banca y Self Bank han ajustado sus ofertas en un contexto marcado por las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE).
La diferencia no está solo en la TAE anunciada. Los plazos, la disponibilidad del dinero y la obligación de invertir en fondos determinan el rendimiento efectivo de cada alternativa. La información sobre las nuevas ofertas de depósitos de Cetelem, Arquia Banca y Self Bank refleja esa combinación entre ahorro garantizado a plazo e inversión vinculada.
Depósitos al 3,25%: la rentabilidad tiene condiciones
La mayor remuneración disponible, del 3,25% TAE, corresponde al depósito combinado de Arquia Banca. Para acceder a ella, el cliente debe destinar al menos un importe equivalente a uno o varios fondos de inversión comercializados por la entidad.
Este requisito cambia la comparación con un depósito convencional. Una parte del capital queda en un producto a plazo, mientras la otra se expone al comportamiento de los fondos elegidos.
La mejora de Cetelem en los plazos cortos
Cetelem, banco digital de BNP Paribas especializado en financiación al consumo, ha elevado la retribución de varios vencimientos. Su depósito a tres meses pasa del 2,2% al 2,55% TAE, mientras que el de seis meses mejora del 2,55% al 2,7% TAE.
El producto a 12 meses ofrece ahora un 2,85% TAE, frente al 2,75% anterior. El depósito a 24 meses conserva una remuneración del 3% TAE.
- No exige un importe mínimo de contratación.
- Permite invertir hasta 250.000 euros.
- Requiere abrir una cuenta asociada.
- La cancelación anticipada implica perder la rentabilidad generada.
Los intereses de los depósitos a tres y seis meses se abonan al vencimiento. En los plazos de 12 y 24 meses, Cetelem los liquida trimestralmente.
Depósitos al 3,25% de Arquia Banca
La propuesta de Arquia Banca tiene un vencimiento de seis meses y estará disponible hasta el 30 de septiembre. Pueden contratarla clientes actuales y nuevos inversores, con aportaciones de entre 10.000 y 200.000 euros.
El depósito paga los intereses al vencimiento. Admite reembolsos anticipados, aunque las cantidades retiradas no reciben remuneración.
El atractivo de los depósitos al 3,25% debe leerse, por tanto, junto a la inversión mínima exigida en fondos. La TAE no se obtiene únicamente por mantener el dinero en el depósito.
Self Bank combina depósitos y fondos
Self Bank, banco digital de Singular Bank, incorpora un depósito a 24 meses al 2,75% TAE, con abono mensual de intereses. No permite cancelar la posición durante los seis primeros meses.
Después de ese periodo, la cancelación aplica una penalización del 0,5%. La entidad mantiene además un depósito de bienvenida a 12 meses, también al 2,75% TAE y sin requisitos de vinculación.
Por otra parte, sus depósitos a tres y 12 meses pueden llegar al 3% TAE si el cliente invierte al menos el 30% del importe depositado en fondos gestionados por Singular AM. Sin esa condición, el depósito a tres meses remunera al 2% TAE y el de 12 meses, al 2,5% TAE.
Qué vigilar antes de elegir depósitos al 3,25%
El repunte de estas ofertas se produce tras las subidas de tipos del BCE para combatir la inflación. Las entidades buscan captar y fidelizar ahorro mediante plazos, pagos de intereses y condiciones de vinculación distintas.
Para el inversor, la cifra principal no basta. Conviene distinguir entre una TAE disponible sin requisitos, otra ligada a fondos de inversión y aquella que puede perderse por una cancelación anticipada.
El contrapunto está en esas limitaciones: los productos con rentabilidades superiores pueden requerir inversión adicional en fondos o restringir la salida antes del vencimiento. La nota no recoge una posición contraria adicional sobre la evolución futura de estas ofertas.
🎯 Productos afectados: depósitos bancarios a distintos plazos y fondos de inversión vinculados. No se identifican divisas, índices ni acciones cotizadas como objeto directo de estas ofertas.
Cómo leer los depósitos al 3,25%
La primera variable a vigilar es si la rentabilidad anunciada se obtiene sin condiciones o depende de contratar otros productos. Un depósito vinculado a fondos mezcla dos decisiones distintas: reservar liquidez y asumir la evolución de una inversión que puede variar.
También importa la disponibilidad real del dinero. Las restricciones iniciales, las penalizaciones y la pérdida de intereses ante una salida anticipada pueden reducir la utilidad de una oferta para quien necesite flexibilidad.
Una mejora de las tasas base, sin inversión adicional, apuntaría a una competencia más directa por el ahorro. En cambio, si los mayores rendimientos siguen ligados a fondos, la señal sería que las entidades priorizan la vinculación comercial sobre una subida generalizada de los depósitos simples.
*Artículo de divulgación financiera redactado por el equipo de Tu Plan A: Bolsa y Trading by Fran Fialli.*
Ref. 22sep-finanzas
Este contenido es informacion economica de caracter divulgativo y no constituye una recomendacion de inversion ni asesoramiento financiero personalizado. Invertir conlleva riesgo de perdida del capital. Antes de tomar cualquier decision, contrasta la informacion y valora consultar con un asesor registrado.
