Todo inversor tiene un determinado perfil financiero. Los parámetros que van a determinar el éxito (o el fracaso) de nuestras inversiones no sólo son externos, también tienen que ver con las características propias de cada inversor. Por ello, determinar tu perfil financiero te va a permitir tomar decisiones acertadas, en función de tus expectativas y tu situación actual. De tal forma, en este artículo ahondaremos sobre los diferentes perfiles financieros o perfiles de inversores y así podrás ver con cuál te identificas tú.
¿Qué es el perfil financiero de un inversor? 💡
Denominamos perfil financiero a un conjunto de características (arquetipos) que definen a un inversor. Estas cualidades se refieren a aspectos financieros, que van a resultar importantes a la hora de tomar decisiones. Gracias a conocer nuestro perfil financiero, podremos tomar mejores decisiones de inversión, puesto que estarán alineadas con nuestra situación, conocimientos y psicología.
Existen tantos perfiles como inversores, ya que cada persona representa una circunstancia personal, por eso es muy importante determinar los factores clave del perfil de un inversor.
¿Qué cualidades forman tu perfil financiero? 🔍
Entre los parámetros que debes tener en cuenta a la hora de evaluar tu propio perfil financiero, destacamos los siguientes:
✅ Diferencia ingresos/gastos: ¿Cuál es tu volumen de ingresos actual y cuál será en el futuro?, ¿Qué gastos tienes y cuánto capital te puedes permitir en cada una de tus inversiones? El balance entre ingresos y gastos es un parámetro fundamental a la hora de determinar tu perfil de inversor.
✅ Capacidad de ahorro: Tu capacidad de ahorro en el corto y el largo plazo también forman parte del perfil inversor de una persona.
✅ Planes financieros: Debes determinar los objetivos de tus inversiones en el mercado bursátil, así como los planes financieros que tengas para tu futuro.
✅ Situación profesional: Debes evaluar tus fuentes de ingresos, poniendo especial atención a tu situación laboral actual y los cambios que se puedan producir en un futuro.
✅ Enfrentar las pérdidas: No todo tu perfil de inversor se forma a partir de datos cuantitativos, también debes analizar tu reacción ante posibles pérdidas.
✅ Plazos: En tu perfil financiero también entran los plazos que te has marcado como inversor/a.
✅ Límite de pérdidas: ¿Sabes cuál es tu margen de pérdidas?, este factor es muy importante a la hora de tomar decisiones.
✅ Rentabilidad esperada: Este es uno de los factores más difíciles de gestionar, principalmente en los pequeños inversores que están comenzando, pero es muy importante determinar cuál es la rentabilidad que esperamos para nuestras inversiones.
✅ Nivel de formación bursátil: Es fundamental contar con buenos conocimientos sobre la materia en cuestión antes de tomar decisiones de inversión. A menor nivel de conocimientos, más conservador será el perfil de inversor.
¿Qué perfiles de inversor básicos existen? 👤
Una vez vistas las características que definen el perfil de inversor, analizaremos los perfiles más habituales. Como mencionaba anteriormente, existen muchos perfiles de inversores, pero en esta ocasión nos centraremos en los más básicos y/o principales:
💰 Perfil conservador: se caracteriza por preferir la seguridad frente al riesgo, aunque eso implique una menor rentabilidad. Su mayor interés es preservar su capital y su capacidad de compra, y no tanto aumentar ni lo primero ni lo segundo. Este perfil de inversor suele optar por los depósitos a plazo fijo, los cuales están protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país.
💰💰 Perfil moderado: se caracteriza por estar dispuesto a tolerar cierto riesgo para alcanzar mayores rentabilidades, pero sin exagerar, siempre intentando mantener un equilibrio. Este perfil de inversor suele optar por los depósitos o la renta fija y una pequeña cantidad la invierte en renta variable.
💰💰💰 Perfil agresivo: se caracteriza por buscar más rentabilidad a cambio de asumir los mayores riesgos. Bien es cierto que, para contrarrestar el riesgo, se diversifica y agrega elementos más seguros. Este perfil de inversor suele optar por la renta variable.
Por todo ello, confirmamos que conocer el perfil financiero te va a permitir tomar mejores decisiones y, en definitiva, invertir con criterio. No todo tipo de inversiones son aptas para todo el mundo, se deben adecuar al perfil financiero. Conociendo tu perfil financiero, sabrás cuáles son las inversiones recomendadas en función de tus características es fundamental.
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