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Las sanciones a Bank of America reflejan fallos persistentes detectados por el Tesoro, que exige revisar operaciones antes no identificadas con un tercero independiente.
El Departamento del Tesoro ha anunciado aproximadamente 1.210 millones de dólares en sanciones a Bank of America por deficiencias prolongadas en sus controles contra el blanqueo y por infracciones de sanciones estadounidenses.
Según informó Fox Business sobre las medidas del Tesoro contra Bank of America, los reguladores concluyeron que el banco no investigó correctamente billones de dólares en operaciones potencialmente sospechosas.
El alcance de las sanciones a Bank of America
La Red de Control de Delitos Financieros, FinCEN, impuso una multa de 1.200 millones de dólares. Esa cantidad incorpora un crédito por la sanción civil de 750 millones de dólares aplicada por la Oficina del Contralor de la Moneda, la OCC.
Un acuerdo independiente de 11,6 millones de dólares con la Oficina de Control de Activos Extranjeros, OFAC, elevó el total combinado a aproximadamente 1.210 millones. La OCC calificó su sanción como la mayor de su historia.
FinCEN también señaló que Bank of America admitió haber incumplido deliberadamente la Ley de Secreto Bancario. El acuerdo se refiere a fallos en el programa contra el blanqueo, la revisión de ciertas cuentas extranjeras y los informes de actividades sospechosas.
Por qué las sanciones a Bank of America trascienden la multa
La prevención del blanqueo de capitales agrupa los controles destinados a detectar fondos de posible origen ilícito. Su función es identificar operaciones que requieren examen y, cuando procede, comunicar la actividad a las autoridades.
El Tesoro sostuvo que el banco no reportó a tiempo más de 5.000 millones de dólares en operaciones sospechosas. Parte de esa actividad implicaba riesgos para la seguridad nacional, incluidas redes chinas de blanqueo y posible blanqueo ligado al comercio en la frontera suroeste.
El dato describe fallos de control y de reporte, no cuantifica por sí mismo una pérdida financiera futura. El coste para el banco dependerá también del alcance de las revisiones exigidas y de los cambios que deba implantar.
Revisión externa y presión sobre los controles
Las sanciones a Bank of America incluyen una obligación operativa relevante: trabajar con un tercero independiente para revisar operaciones sospechosas que no fueron detectadas previamente. Además, deberá afrontar revisiones adicionales de sus mecanismos contra el blanqueo.
La medida añade compromisos sobre formación, pruebas, auditorías y cooperación con los reguladores federales. Para los accionistas, el foco no queda limitado al importe desembolsado, sino a la capacidad de corregir procedimientos que los reguladores consideraron insuficientes.
La OCC había detectado deficiencias significativas en 2023 y emitió en diciembre de 2024 una orden de cese y desistimiento. Los reguladores determinaron que los problemas continuaron pese a esas advertencias.
Sin respuesta pública del banco
El contrapunto es limitado. Un representante de Bank of America no respondió de inmediato a la petición de comentarios de Fox Business, por lo que no consta en esa información una explicación del banco sobre los hechos ni sobre las medidas correctoras.
Eso deja abierta una cuestión central tras las sanciones a Bank of America: si la revisión independiente encontrará nuevas operaciones que requieran análisis. También falta conocer cómo valorará el banco el coste total de reforzar sus controles.
El coste estratégico del cumplimiento
🌍 Las sanciones sitúan el cumplimiento normativo en el centro de la gestión bancaria. Los controles contra el blanqueo y las sanciones internacionales condicionan la capacidad de procesar pagos, atender clientes y operar con contrapartes extranjeras.
El caso también refleja que las deficiencias internas pueden acumularse durante años antes de traducirse en una intervención regulatoria. Cuando las autoridades exigen revisiones externas, el impacto alcanza procesos, tecnología, auditorías y formación de empleados.
Lo que implican las sanciones a Bank of America
Quienes poseen acciones estadounidenses o fondos con presencia en grandes bancos pueden encontrar una fuente adicional de incertidumbre en Bank of America. El desembolso importa, pero también importa el tiempo y los recursos que la entidad destine a corregir sus sistemas y atender las exigencias regulatorias.
Para quien empieza a invertir, el episodio ilustra un riesgo distinto al de una caída general del mercado. Una empresa puede afrontar presión por fallos de gestión interna, incluso cuando su actividad principal continúa en funcionamiento.
El desenlace dependerá del trabajo del tercero independiente sobre operaciones antes no detectadas. La magnitud de los hallazgos y la eficacia de los nuevos controles marcarán el alcance económico y reputacional posterior.
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Para profundizar: Invertir en bancos a corto y largo plazo.
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Artículo de divulgación financiera redactado por el equipo de Tu Plan A: Bolsa y Trading by Fran Fialli.
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Este contenido es información económica de carácter divulgativo y no constituye una recomendación de inversión ni asesoramiento financiero personalizado. Invertir conlleva riesgo de pérdida del capital. Antes de tomar cualquier decisión, contrasta la información.
